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從“芽頭青”到“杯中茶”
工商銀行山西省忻州市岢嵐支行助力“茶經濟”蓬勃發展
“茶者，南方之嘉木也……”自古以來，名茶多產於氣候潮濕多雨的南方。位於晉西北黃土高原中部干旱地區的山西省忻州市岢嵐縣，本不是茶葉盛產之地，但承蒙天時地利，蘆芽山、管涔山的余脈探頭探腦地伸入了半邊地界，再加之山上成片的原始森林和萬畝高山草甸，為這裡營造出一小塊溫潤潮濕的“小氣候”，賜予了當地人民兩種神奇的植物——岩青蘭和沙棘。智慧的勞動人民在千百年的辛勤耕作中，慢慢發現了這兩種植物的價值，將其制成了茶，用於防暑、消食、治病，逐漸成為當地的一大特色產業。
那一片片翠綠欲滴的茶葉，從播種、採摘、制作，到最后變成口感馥郁醇厚的茶香，為當地鄉民創造了源源不斷的財富。茶產業已成為當地農業優勢特色主導產業，促就業、穩增收，是當地重要的民生產業、富民產業。這背后，隱藏著不同尋常的風土人情和工行人堅守服務“三農”的本源初心，工商銀行岢嵐支行引金融活水漾茶香，以普惠金融搭建鄉村農民致富路。
“一片葉子”富裕一方百姓
毛健茶學名“岩青蘭”，是一種天然、野生、綠色的多年生宿根草本植物，系我國雲霧茶中的奇品，歷來被民間百姓奉為驅疾祛病的高山仙草。主產於平均海拔2000米以上的晉西北高寒山嶺地帶，尤其以岢嵐縣所產的毛健茶最為有名。毛健茶過去都是野生在管涔山林之中，但口感又帶有毛尖茶的香氣，所以當地人又管毛健茶叫做“毛尖茶”“野茶”。
關於毛健茶的由來，據當地鄉民講，幾十年前生活還比較困難，少油寡水的肚子不需要用茶水來消化，村人們平時沒有喝茶的習慣。家中來客，一杯滾燙的紅糖水就是最好的招待。后來生活條件慢慢變好了，才發現了這一片葉子中蘊藏的巨大商機。當地鄉民發現，這種不起眼的鄉下自制土茶越來越受到外地人的喜愛，並經常有游人花大價錢從鄉民手中購買。於是，出產這種茶葉的村庄成立了茶葉合作社，專門採摘、制作茶葉，並將其命名為“毛健茶”。
除了毛健茶，岢嵐縣還盛產著另外一種奇特的植物——沙棘，被當地人稱為“醋溜溜”。由於沒有深加工企業，渾身是寶的沙棘的經濟價值一直開發不出來。當地擁有42萬畝野生有機沙棘林，年復一年，漫山遍野的沙棘果、葉都爛在山裡，資源優勢長期形不成經濟優勢，金飯碗裡盛不來好吃食，未能給鄉民們帶來實惠。
鄉民們從這些普通的草中，發現了改變貧窮落后面貌的生機。為充分挖掘這一資源優勢，政府部門牽頭，搭建政銀企合作平台，引進龍頭企業成立山西省宋家溝功能食品有限公司，該公司依托優勢地道野生岩青蘭、沙棘資源優勢，人工種植岩青蘭和沙棘並開發生產毛健茶、沙棘茶產品，現在已是當地的重點企業。
用金融“畫筆”繪就茶產業美好畫卷
每年的5月至8月，是岩青蘭和沙棘葉採摘的最佳時間，茶葉生產企業採取“企業+合作社+農戶”的模式，帶動全縣農戶採摘岩青蘭、沙棘葉。
走進宋家溝功能食品有限公司制茶車間，一派熱火朝天的生產繁忙景象。一盤盤正在晾晒的岩青蘭草和沙棘葉散發出陣陣香氣，它們在這裡經傳統手工工藝以及現代工藝技術，通過清洗、蒸煮、揉捻、發酵、炒制、烘干、篩分、色選補火、壓制、包裝等工序，搖身一變成為品相靜美、口感鮮醇的毛健茶、沙棘葉茶。現在，該公司正在打造“種植茶葉——改善生態——發展產業——農民增收”的良性發展鏈條，將資源優勢不斷轉化為經濟發展優勢。
在脫貧攻堅戰役和鄉村振興工程中，工行岢嵐支行積極響應國家金融支農助企號召，擔當重任，甘當排頭兵，扛起助力鄉村振興的大旗。主動對接茶葉生產企業，派出信貸人員進駐企業、走訪市場，了解企業茶葉原料收購貯存資金需求，以利率優惠的普惠貸款授信給企業，解決企業的燃眉之急。該行每年近千萬元的信貸資金猶如及時雨般滿足了企業的資金需求，支持企業實現轉型快速發展，以實際行動助力普惠金融高質量發展。
加大信貸支持力度。該行充分支持當地茶農茶企貸款融資需求，在信貸規模配置、利率優惠政策等方面對農戶種植生產經營性貸款進行傾斜，充分滿足農戶信貸資金需要。此外，農戶種植貸款利率在個人貸款利率基礎上適當下調，普遍低於同期個人購房類貸款及消費類貸款利率。
加強授信政策支持。在授信授權政策方面，該行根據當地實際情況與優勢產業發展情況，實行“一鄉一特色”“一村一品種”的扶持辦法，定制金融特色融資授信方案。同時，結合當地經濟狀況、產業情況、客群特征、分行風險管理能力等方面進行綜合風險審查，並從把握業務真實性、加強貸后管理等方面給予政策指導，實行差異化授信授權策略。
在審批模式方面，積極拓展與涉農相關數據的應用，持續推進自動化審查審批模式，提升審查審批效率。適時開展貸后檢查及風險防控工作，及時識別業務落地過程中受各種不確定因素影響可能出現的問題，並實行即查即改原則，保証涉農信貸業務的良性發展。
加強產品服務創新。以上級行推介名單、金服雲平台涉農客戶的需求，進行網格化服務對接。與當地農業農村局、鄉村振興局、各鄉鎮村委、供銷社、電商企業等機構合作，以農業龍頭企業、優質綠標企業融資服務為點，以茶產業全面打開工行助力“鄉村振興貸”的服務渠道。積極推廣工行信貸直通車業務、工銀興農通App，從線上渠道廣泛獲客、快速放款、精准服務。
以特色方案支持地方特色農業發展，例如以茶產業為特色，創新“岩茶貸”“紅茶e貸”“茶e貸”“種植貸”等融資方案。接下來，該行准備以當地茶產業金融需求制定金融服務方案，並以此為開端打造特色服務方案助力鄉村振興的工作新路徑。對於當地農業產業集中、規模化明顯的地區，在精准把握行業及企業規律特征的基礎上，創新研發出新的特色融資方案，配套信貸政策促進當地農業集約化、產業化發展。
加強鄉鎮金融服務。發展農村普惠金融信貸，扎實推進整村信息建檔，借鑒政府科技特派員制度，創新設置“鄉鎮金融特派員”對接鄉鎮客戶，在重點村鎮設立鄉村振興金融服務站。發揮工行線上金融服務渠道優勢，將金融助農扶企的觸角延伸到有需求的特色產業上來。
依托工行金融支持打造的高標准毛健茶、沙棘藥茶示范基地，憑借優質的岩青蘭、沙棘資源，選用岩青蘭嫩株和黃酮含量最優的沙棘嫩葉研發出的毛健茶、沙棘代用茶系列、速溶系列、茶飲系列等產品，已成為當地鄉村振興的新支撐。專營店落戶在省城太原的繁華地帶，系列產品暢銷於國內市場，有的茶品甚至出口到國際市場，沁人心脾的“土茶”搖身一變，漂洋過海飛到了外國人的茶杯裡。茶產業，已經成為助力當地鄉民增收致富的支柱產業。
從芽頭青到杯中茶，這一味好茶的傳承弘揚，始於得天獨厚的自然條件，源於代代匠心的精雕細琢，更少不了工行普惠金融的精准滴灌。未來，岢嵐支行將繼續提升優化服務、精准對接企業需求、創新特色金融產品，全力滿足企業多樣化的金融需求，用實干書寫大行擔當，為滿足人民群眾對美好生活的追求，為推進普惠金融高質量發展持續貢獻工行力量。
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