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用數據精准“畫像” 憑信用貸款“解渴”
忻州“征信e貸”為小微企業融資降門檻拓渠道
企業為多少職工繳納社保公積金，有沒有受到過行政處罰，納稅是什麼情況……忻州市充分利用地方大數據資源，大力歸集企業征信數據，探索征信數據實際運用，助力民營小微企業融資發展。11月1日，記者從忻州市金融辦獲悉，該市首貸續貸服務中心實施的“全力拓寬企業融資渠道，降低企業融資成本助力企業發展”的做法被國家發改委評選為全國信用便民惠企的80個“信易+”應用經典案例之一。
這幾天，忻州市奧明玻璃有限公司3條數字化加工生產線滿負荷運轉，每天外銷高檔系統門窗玻璃近40噸。“單憑信用也能貸款，真是好啊。”總經理李海明告訴記者，近幾年隨著城市老舊小區改造、農村消費升級，密封性能良好的系統門窗有著巨大的市場需求，企業新上了生產線后，遇到資金周轉難題，憑借忻州企業征信服務有限公司出具的征信報告，順利從工行忻州分行貸款200萬元，解了燃眉之急。
忻州企業征信服務有限公司是一家地方政府出資建設的征信平台，主要職能是涉企信用信息歸集、共享和運用。目前，數據庫已覆蓋工商、稅務、不動產、公積金、車輛、涉訴、行政許可等23類企業基礎信息及企業用氣、供熱、用水等部分政務數據，累計歸集103項企業征信數據1810萬條。該公司運用大數據分析、人工智能算法，形成覆蓋多個業態領域的企業信用風控評級模型，出具征信報告用數據為企業信用精准“畫像”，實現金融服務智能匹配。同時，企業信用信息歸集進一步引導中小微企業守法誠信經營，提高金融機構和企業的溝通效率。
有融資需求的企業，既可以通過線上的忻州綜合金融服務平台在線發布融資需求申辦貸款，也可以到市政務大廳的“忻州市首貸續貸服務中心”線下窗口辦理業務。通過“線上+線下”政銀企對接，現在忻州企業征信服務有限公司已與47家金融機構建立合作關系，上架各類信貸產品152個，歸集23.41萬戶市場主體信息、0.88萬戶續貸和增貸名單。累計實現銀企對接9521戶，投放貸款4458筆，金額41.7億元，助力市場主體倍增效果良好。
“用數據精准刻畫企業信用，讓企業信用發揮價值。”忻州企業征信服務有限公司總經理胡偉軍說，為滿足民營小微企業“短小頻急”融資需求，1月份聯合工行忻州分行和忻州匯豐擔保公司創新開發征信+增信服務產品“征信e貸”。這是我省首個以“征信增信+政務大數據”為支撐的純信用、無抵押、創新型金融信用貸款產品，具有額度高、利息低、審批流程簡單等優勢，打破了傳統授信弊端，有效改善了小微企業融資難、融資慢的現狀，為優質批發零售業、制造業小微企業提供高效、便捷的有力支持。
據介紹，“征信e貸”以企業信用情況為融資基礎和核心，根據企業各類經營數據進行評分，企業信用得分多少與可獲融資額度直接挂鉤，最高可獲得300萬元的信用貸款，使企業信用變得有價值、有作用，是在“征信+增信”領域進行的一次有效探索。截至9月底，該產品累計推送1189戶企業，對接有需求的企業76戶，已完成對接企業33戶，累計放款3682萬元。另有19戶企業申貸業務正在審核中，預計放款2900余萬元。
“征信e貸”改變了逢貸必保的現狀，切實降低了企業融資門檻，讓合規經營、認真履約、繳稅正常、科技創新企業依靠自身信用獲取更多發展資金。忻州市金融辦主任劉國權說：“下一步，忻州將繼續融合信用力量，與各金融機構聯合發力，持續加大信貸投放，以實際行動助力地方小微企業轉型升級，助其駛入高質量發展的‘快車道’。”（王利強）
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