认清“代理退保退息”手法及其危害。代理退保退息组织或个人以“专业维权”名义，利用微信朋友圈、网购平台、社交平台、短视频等互联网渠道招揽生意，宣称可代办全额退保、全额返息、征信修复等事宜，诱导消费者与其签订所谓的“代理维权服务协议”，委托其“代理维权”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息。“代理维权”过程中唆使消费者无视合同约定，捏造或歪曲事实，向银行保险监管部门、信访部门反复投诉、举报，并以缠诉闹访等手段向金融机构施压，以达到其收取高额代理手续费、截留套取资金、唆使消费者转购非法理财产品等目的。

上述行为阻碍了消费者与金融机构、监管部门开展有效沟通，极易造成消费者征信受损，无法继续享受金融服务或导致消费者丧失保险保障，同时极易造成消费者个人信息泄露。

树立科学金融消费理念。金融产品的主要功能是提供资金融通便利或有偿风险保障，消费者应当加强金融知识学习，树立科学的金融消费理念，结合自身实际，理性消费。消费前充分了解金融机构、地方金融组织、财富公司、交易场所、私募基金等主体提供的产品或服务中涉及的资金成本、抵押、担保、保险责任、现金价值、除外责任、违约责任、退保等概念和重要信息，厘清权利义务关系，审慎授权或签署合同协议，提高自我保护意识，保障个人信息安全和资金安全。当消费者在接受各类自媒体渠道发布的信息时，应准确识别，谨慎决策，避免自身权益受到损害。

依法维权理性维权。消费者对于所谓的“代理退保退息”“代理投诉”切勿轻信和传播,要警惕参与“代理退保退息”可能将面临失去正常保险保障、征信受损、个人敏感信息泄露、资金被骗等风险隐患。如听信“专业维权”机构或人员的虚假宣传,涉及编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为,构成欺诈,将面临较大法律风险。如果对所购买的金融产品或享受的金融服务有疑问,与相关金融机构产生纠纷,应通过正规渠道依法合理维权，可以直接和金融机构协商解决,也可以通过银行业保险业纠纷调解组织、仲裁机构以及金融监管部门等渠道反映诉求,维护自身权益。

温馨提示：一是选择正规渠道，依法理性维护自身权益。对金融产品或服务有疑问，可以直接与金融机构协商解决，协商不成可通过当地金融纠纷调解组织化解，或向金融监管部门反映，还可以向人民法院提起诉讼。二是树立理性消费观念，根据自身需求选择适当的金融产品或服务。掌握一定的金融常识，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。三是注重维护个人信息安全。提高信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿将银行卡、身份证等重要单证轻易转交他人，以免被恶意使用或非法买卖，给自身信息安全埋下隐患。 （晋商银行忻州分行供稿）